Ты помнишь, как всё начиналось?
Как-то решила занять до зарплаты у приятельницы. Она ответила, что, мол, рада бы помочь, да у самой засада с деньгами. Так ненароком между нами завязался откровенный разговор, в ходе которого дама призналась, что уже несколько лет живёт в долг. При этом на оплату обязательств финансового толка уходит практически весь бюджет её небольшой семьи с детьми.
Приятельница, назовём её Алла, рассказала, что в «финансовую кабалу» она попала несколько лет назад, когда нечаянно влезла в кредитную карту, на которой была приличная сумма денег. Сама того не замечая, Алла потихоньку вытаскала с карты все деньги, а оказалось, что процент по кредитке был аховый. В итоге, женщина гасила проценты из месяца в месяц, а сумма долга практически не уменьшалась.
Чтобы выбраться из долговой ямы, пришлось оформить рефинансирование, закрыв кредитную карту. Вместе с тем, платёж по кредиту снова стал неподъёмным. Так приятельница оказалась на пороге конторы займов. А уж о том, какой космический процент здесь, знают лишь те, кто хоть раз обращался в подобные организации.
Итогом финансовой ситуации стало то, что Алла, мама двоих детей, на сегодняшний день имеет порядка десяти «обычных» кредитов, да впридачу несколько долгов в тех самых пресловутых «займах». И хотя у женщины с супругом неплохой совместный доход, но львиная (если не сказать вся) сумма денежных поступлений уходит на покрытие всех, образовавшихся как снежный ком, долгов. Я сокрушённо покачала головой, а приятельница, большая оптимистка по натуре, заключила: «Главное, чтобы все были живы и здоровы!».
Зачем человеку кредит?
Надо сказать, в этом вопросе я тоже не святая. И сама имею определённые финансовые обязательства. Как-то оформляла кредит в одном из банков, так мне пришлось отстоять в очереди практически весь световой день. В фойе, в одной компании со мной, были как пожилые люди, так и молодёжь. Была семейная пара, на вид чуть больше 60 лет. Краем уха услышала, что супруги оформлялт, кредит, чтобы помочь внуку с первым взносом по ипотеке. Ещё одна дама сообщила о намерении сделать в квартире ремонт. А вполне солидной внешности мужчина рассказал о том, что желает поменять автомобиль.
Как правило, люди берут кредиты для решения различных финансовых задач - от крупных покупок до срочных расходов. Это может быть покупка жилья, автомобиля, дачи, крупной бытовой техники, ремонт, лечение, образование, отпуск, или даже повседневные расходы.
Что греха таить, не такой высокий уровень жизни в нашем городе, чтобы даже среднего достатка семья могла себе позволить крупную покупку из «выкроенных» денег.
Действительно, жизнь в долг стала новой нормой. По данным Центробанка, на 1 января 2026 года долги россиян по кредитам и займам впервые достигли 45 триллионов рублей. 48% от этой суммы составили ипотечные кредиты, ещё 29,7% - потребительские ссуды, а 6,8% - автомобильные кредиты. А в первом квартале 2026 года закредитованность населения достигла своего пика за два последних года - c первого квартала 2024 года. Общий долг россиян перед банками с 1 апреля 2025 года по 1 апреля 2026 года увеличился на 5,28%, до 36,48 триллиона рублей. При этом самым закредитованным регионом России в начале 2026 года стала Тува, где каждый житель в среднем должен банкам больше миллиона рублей.
Деньги для…. Мошенников
Реалии сегодняшнего дня таковы, что, увы, не всегда «хорошие» кредитные деньги (ипотека, путешествия, образование) идут на благо заёмщику. Нередко огромные суммы, которые граждане одалживают у банков, «благополучно» оседают в карманах аферистов всех мастей.
И здесь снова прибегну к упрямому языку статистики: только с начала этого года на территориии Республики Хакасия уже зарегистрировано более 600 преступлений, совершённых с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Общий ущерб, причинённый гражданам, составил около 150 (!) миллионов рублей.
И речь только о нашей республике. В масштабах же страны, картина и вовсе удручающая: по данным Центробанка, за первый квартал 2026 года злоумышленники совершили около 496 тысяч операций без добровольного согласия клиентов российских банков на 7,4 миллиарда рублей.
При этом банки могут вернуть похищенные мошенниками деньги лишь в определённых законом случаях. А если вы самостоятельно перевели деньги злоумышленникам или назвали им коды из СМС (пароли), либо банк должным образом предупредил вас о подозрительной операции и приостановил её, но вы проигнорировали предостережение и осуществили перевод, то рассчитывать на то, что осевшие в карманах преступников деньги вам вернут, не стоит.
О том, каким образом могут действовать мошенники, журналисты газеты предупреждают регулярно, давая соответствующие рекомендации гражданам о том, как не стать жертвой киберзлодеев. Поэтому подробно останавливаться на этом аспекте в рамках обсуждения кредитной проблемы особого смысла нет. Лучше попробуем внимательнее разобраться, что это за «зверь» такой, под названием кредит?
Кредит:
злой оскал, или дружелюбная улыбка?
Так кто же он, кредит? У него злой оскал, или, напротив, вполне дружелюбная улыбка? А для этого попробуем взвесить все «за» и «против» такого мероприятия, как оформление кредита.
Среди очевидных плюсов - возможность оперативно получить нужную сумму, удобство расчётов, предсказуемость условий.
Среди очевидных минусов - переплата из-за процентов, риск просроченных платежей, ограничение возможности откладывать деньги из-за необходимости регулярно вносить плановые платежи.
Среди моих знакомых есть те, кто, не выдержав собственной финансовой нагрузки, даже прибег к процедуре банкротства. Вот только и здесь есть свои «подводные камни». Например, среди имущественных последствий (в процессе процедуры) вполне вероятны такие неприятные моменты, как, например, реализация имущества. Для расчетов с кредиторами финансовый управляющий отписывает и продает все нажитое непосильным трудом на торгах. Исключение составляет единственное жилье, предметы первой необходимости, личные вещи. Также все банковские карты и счета переходят в распоряжение финансового управляющего, а вам ежемесячно выделяется сумма в размере прожиточного минимума на вас и ваших иждивенцев…
Семь раз отмерь, один раз отрежь
Словом, жизнь в кредит перестала быть чем-то из ряда вон выходящим. По статистике, заёмными средствами пользуется каждый второй житель нашей страны. Это связано как с доступностью кредитных карт и займов, так и с инфляцией, за которой совсем не успевают зарплаты, а также резким ростом цен на крупные покупки.
Как говорит ещё одна моя знакомая, которая также в числе «от макушки до пят» закредитованных граждан, копить в наше время - «дохлый номер». Деньги быстро съедает инфляция. Да и уходит самое драгоценное - время, которое можно было потратить на осуществление большой или маленькой мечты. А любая мечта (баня для дачи или тур в Китай), как ни крути, невозможна без финансовой составляющей.
Словом, брать в долг у банка, конечно, не преступление. Но, во-первых, надо подумать, стоит ли «овчинка выделки». А во-вторых, важно быть стопроцентно уверенным в собственной платежеспособности, чтобы не только суметь «отбить» долги, но и не пойти при этом «по миру».
Вместо 6 пар обуви на каждый сезон - самодисциплина
Постскриптум.
А вообще, важна ещё такая человеческая черта, как умение экономить. Простыми словами, это навык рационального использования ресурсов с целью их сохранения или накопления, чтобы при этом не страдало качество жизни.
Это не просто механическое откладывание денег, а философия осознанного потребления, планирования бюджета и инвестирования в будущее. Положа руку на сердце, моей натуре умение экономить не свойственно. Нет, у меня вовсе нет 5-6 пар обуви на каждый сезон, которые должны быть для счастья и комфорта у каждой модницы (или модника), по мнению итальянского дизайнера Джорджио Фабиани. Моя главная статья расходов - путешествия, дальние и близкие. Но тем, кто хочет отложить денежку в «кубышку», не обременяя себя финансовыми обязательствами перед банками и прочими «ссудными кассами», есть простые рекомендации. Среди них - разработка бюджета, оптимизация постоянных расходов, использование скидок и акций, создание свого рода «подушки безопасности» (на непредвиденные расходы).
Между тем, не стоит полностью отказываться от необходимых трат или впадать в жёсткий аскетизм с радикальными самоограничениями буквально во всём. Экономия должна быть разумной - сбалансированной между тратами и желанием сберечь деньги.
Запомните простую вещь: умение экономить требует самодисциплины и времени, но может повысить финансовую стабильность и дать больше возможностей для достижения целей.
АлёнаТоторова,
иллюстрация сгенерирована ИИ